Å betjene gjeld kan bli en utfordring om inntekten er lav. Gjennom refinansiering kan du få redusert kostnadene og få bedre oversikt. Her finner du mer informasjon om refinansiering med lav inntekt, samt tips og råd til hvordan du kan bedre din økonomiske hverdag.
Hvorfor refinansiere gjelden
Formålet med refinansiering av gjeld er å omstrukturere slik at kostnadene blir lavere. Med andre ord, målet er å redusere dine månedlige og totale kostnader. Har du lav inntekt er det viktig å kutte kostnader der du kan, slik at du unngår at regninger går til inkasso. En måte å få redusert gjeldskostnadene på er refinansiering.
Har du boliglån kan du kontakte banken for å forhandle om rentene. Dette er ikke direkte refinansiering, men en metode for å få ned kostnadene. Du kan også søke om avdragsfrihet i en periode, slik at du kan redusere kostnadene i denne perioden.
Har du forbrukslån og kredittkort, vil det lønne seg å samle disse i ett større lån. Da får du ikke bare redusert kostnadene til renter og gebyrer. Du får også bedre oversikt over gjelden, samt muligheten til å forlenge nedbetalingstiden om det er nødvendig og økonomisk gunstig for deg.
Hvordan refinansiere med lav inntekt
Du kan refinansiere gjeld på forskjellige måter. Eier du bolig kan du søke om refinansiering av boliglånet. For å samle all annen gjeld i boliglånet må du samtid søke om å øke lånet. Dette gjør du ved å ta kontakt med banker du har boliglån i. For å få dette innvilget må du:
- Ha ledig kapital i boligen
- Ikke låne mer enn 85 % av boligens verdi
- Ha tilstrekkelig betalingsevne
Hvis du ikke eier bolig, eller mangler ledig kapital, kan du søke om refinansieringslån uten sikkerhet. Dette er det samme som et forbrukslån, hvor formålet med lånet er å nedbetale all annen gjeld. Siden du ikke må stille med sikkerhet kan flere søke om dette lånet, noe som har gjort det til en populær løsning ved refinansiering av usikret gjeld.
Samler du alle dine usikrede lån i et refinansieringslån får du lavere utgifter til renter og gebyrer. Årsaken til dette er todelt. Når du betaler på færre lån, betaler du automatisk mindre i renter og gebyrer. Samtidig er det et krav om at bankene må tilby en bedre rente enn hva du har i dag. Hvis de ikke kan tilby dette, kan de ikke innvilge søknaden om refinansieringslån.
Slik forbedrer du sjansene for å få refinansieringslån
Når bankene vurderer søknader om refinansieringslån ser de på låntakers personlige økonomi i tillegg til vilkårene på gjelden som skal refinansieres. Alle søknader behandles individuelt, og så lenge du har tilstrekkelig betalingsevne selv om rentene skulle øke, kan bankene innvilge lånet.
Du kan også selv gjøre noen enkle grep som øker sjansen for å få innvilget refinansiering med lav inntekt:
- Bedre kredittscoren: Siden kredittscoren i stor grad avgjør om du får lån eller ikke er det viktig at denne er god. Øk inntektene dine, reduser gjelden eller bli kvitt inkasso og betalingsanmerkninger.
- Reduser gjelden din: Har du kredittkort med ubrukt kreditt, si opp eller reduser kredittrammen på disse. Dette gir deg lavere gjeldsgrad umiddelbart, siden all kreditt regnes som gjeld.
- Søk med medlåntaker: Har du muligheten til å søke om lån sammen med en annen øker sjansen for å få lån. Når dere et to øker betalingsevnene, noe som gir mindre risiko for banken.
Oppsummering
- Du kan søke om refinansiering selv om du har lav inntekt.
- For å få innvilget refinansieringslån må du ha betalingsevne, det er også en fordel om du kan stille med sikkerhet i bolig.
- Får du avslag på søknad om refinansiering første gang kan du gjøre enkelte grep som øker sannsynligheten for at lånet blir innvilget senere.